Millionen Verbraucher in Deutschland haben in den vergangenen Jahren einen negativen Schufaeintrag erlitten. Mit dem Status einer negativen Zahlungshistorie bei Deutschlands größter Auskunftei ist der Zugang zu vielen alltäglichen Vertragsgeschäften versperrt.
Insbesondere ist es praktisch unmöglich, mit einem Negativeintrag bei der Schufa bei einer Bank einen Kredit zu erhalten. Den Kreditinstituten ist das Ausfallrisiko zu groß und selbst langjährige Stammkunden werden abgewiesen, wenn ein Negativmerkmal vorliegt.

Verbraucher, die einen Kredit benötigen und wegen eines Schufaeintrags keinen erhalten, können sich mit einem Kredit ohne Schufa helfen. Kredite ohne Schufa werden von internationalen Kapitalgebern finanziert. Bei der Kreditprüfung wird nicht der Datenbestand der Schufa abgefragt, so dass sich Negativeinträge jeglicher Art nicht auf die Kreditentscheidung auswirken. Kredite ohne Schufa sind bei Kreditvermittlern erhältlich.
Anders als gewöhnliche Darlehen werden sie nicht an die Schufa gemeldet, so dass auch die Hausbank nichts von dem neuen Kredit erfährt. Das gilt insbesondere dann, wenn der Kredit postbar oder per Scheck ausbezahlt wird. Bankkunden, die Nachteile befürchten, wenn ihre Hausbank von einem schufafreien Kredit erfährt, sollten diese Auszahlungsmethode nutzen.

Kredit ohne Schufa ist oft der einzige Ausweg

Kredite ohne Schufa unterscheiden sich ansonsten nicht von anderen Darlehen. Sie werden in konstanten Monatsraten zurückbezahlt, in denen Zins und Tilgung bereits enthalten sind. Ein bestimmter Verwendungsweck wird nicht vorgeschrieben – die Kredite können zur Umschuldung bestehender Verbindlichkeiten ebenso genutzt werden wie zum Bezahlen offener Rechnungen oder zur Finanzierung von Konsumanschaffungen.

Erfahrungsgemäß nutzen viele Kunden ihren Kredit ohne Schufa zum Ausgleich des überzogenen Girokontos bei der Hausbank. Diese kündigt nicht selten bestehende Kreditlinien, wenn sie von einem negativen Schufaeintrag erfährt. Der Kredit ohne Schufa ist dann oft die letzte Möglichkeit, die Kontokündigung und ggf. auch weitere Negativeinträge abzuwenden.
Kreditnehmer sollten allerdings beachten, dass Kredite schufafrei mit einigen Einschränkungen verbunden sind. Zum einen ist der maximale Darlehensbetrag auf 3.500 Euro beschränkt, zum anderen müssen mitunter signifikant höhere Zinsen in Kauf genommen werden als bei gewöhnlichen Ratendarlehen. Die höheren Kosten können allerdings gut über eine längere Laufzeit aufgefangen werden, so dass sich die monatliche Belastung in Grenzen hält. Zur Ablöse anderer, nicht gekündigter Ratenkredite eignen sich die Spezial-Darlehen allerdings nicht.

Schufafreie Kredite nur bei ausreichendem Einkommen

Dass bei der Kreditprüfung auf die Einholung einer Schufaauskunft verzichtet wird, bedeutet nicht, dass jeder einen Kredit schufafrei und ohne Bedingungen erhält. Es wird im Vorfeld der Kreditvergabe eine ausführliche Bonitätsprüfung vorgenommen, die sich allerdings auf die nachgewiesenen Angaben des Antragstellers in der Eigenauskunft beschränkt.
Mit anderen Worten: Kredite ohne Schufa sind nur bei einem ausreichend hohen Einkommen erhältlich. Der Kreditnehmer muss darüber hinaus ein unbefristetes und ungekündigtes Arbeitsverhältnis vorweisen können. Freiberufler und Gewerbetreibende erhalten ebenso wenig einen Kredit wie Studenten, Arbeitslose oder Hausfrauen. Kreditnehmer dürfen zudem nicht älter als 58 Jahre sein. Junge, männliche Darlehensnehmer unter 23 Jahren müssen nachweisen, dass sie ihren Wehrdienst bereits abgeleistet haben bzw. ausgemustert wurden.

Da Kredite schufafrei praktisch nur über Vermittler erhältlich sind, sollten Kreditnehmer hier auf eine gute Wahl achten. Seriöse Vermittler erheben keinerlei Vorkosten, bearbeiten Anträge schnell und geben die Daten ihrer Kunden nicht zu unerlaubten Zwecken an Dritte weiter.